规范房产贷款，严格查处信贷资金违规流入楼市，昆明近日开下了今年第一张因信贷资金违规流入楼市的罚单：平安银行昆明分行因监管个人贷款用途不严，导致个人贷款流入房地产市场，被银保监会罚款30万元。

　　信贷资金违规入楼市 云南连开三张罚单

　　监管部门三令五申严禁信贷资金违规流入楼市，但屡禁不止。

　　就在5月21日，银保监会官网挂出一张云南监管局的行政处罚信息公开表。在公开表上，平安银行昆明分行因个人贷款管理不审慎，贷款资金被挪用，部分进入房地产市场和资本市场，被罚款人民币30万元。

　　除昆明外，近期银保监会在曲靖、临沧也开出了类似的罚单。4月25日，中国农业发展银行曲靖市分行因贷款管理不审慎，信贷资金回流借款人，部分被挪用于支付土地出让金，被罚款35万元。

　　紧接着，5月6日，一位名为王云(中国工商银行股份有限公司临沧分行)的人被银保监会发文警告。原因是王云对中国工商银行临沧分行“流动资金贷款违规流入房地产”的违法行为负有直接经办责任。

　　以上三张罚单，都是因信贷资金违规流入楼市而被处罚。

　　这是今年以来，银保监会对昆明及各州市展开的新一轮严查风暴。上一轮在2月份，当时银保监会对文山、怒江、玉溪等州市连续开下了多张因消费贷等信贷资金违规流入楼市的罚单。不过在第一轮严查风暴中，昆明没有查出类似现象。

　　银行也严查首付款、流水、征信审核越来越严格

　　不止银保监会，银行也在严查经营贷、消费贷等信贷资金违规入楼市。

　　就在上月底(4月30日)，太湖农商银行发布公告，明令禁止消费贷、经营贷流入楼市，若违反相关规定，银行将立即收回贷款、冻结，同时借款人应承担法律责任。虽然暂未看到昆明银行发布类似的公告，但可以肯定的是，昆明的银行也在严查。因为银行对消费贷、经营贷等负有监管责任。

　　此外，银行对首付款、银行流水、征信等的审查也越来越严格。不久前，昆明就查出一例因首付款为消费贷而被退房的例子。

　　其实今年以来，各地对消费贷、经营贷的审查就越来越严格。最先掀起风暴的是北京、上海、深圳等一线城市。当时最“有名”的，是上海曝光的第一例违规使用经营贷，被限1个月还清500万。

　　放款快、利率低经营贷、消费贷应该用到“刀刃”上

　　从昆明某银行贷款经理处了解到，其所在的银行消费贷、经营贷的审批、放款都比较快，最快1天就能放款。贷款利率则在4.8-6%左右。

　　目前，昆明大部分银行首套房房贷利率已上浮至5.3%，最高已达6.15%。相比房贷，消费贷、经营贷的利率更诱人。不少人也因此打起了歪主意，用消费贷、经营贷来买房。但这是违规行为。

　　我们先来了解一下经营贷和消费贷。

　　经营贷是以中小企业主或个体户为服务对象的融资产品，借款人可通过房产抵押等方式获得银行贷款用于经营需要，贷款额度一般是抵押房产价值的7成。

　　经营贷的出发点，是支持实体经济，帮助中小微企业克服资金短路难题，促进中小企业和实体经济的发展。

　　消费贷是对消费者个人发放的贷款，用于购买消费品或支付各种费用的贷款。

　　监管部门严禁消费贷、经营贷流入楼市，一方面是从金融体系上贯彻房住不炒，另一方面是防范金融风险。这里要提醒大家，不管是购房者还是中介都要小心了，别违规使用或教唆他人违规使用信贷资金。消费贷、经营贷应该用在“刀刃”上。